マネーロンダリングリスクの把握

マネーロンダリングは処罰の対象となる重大な犯罪です。このような状況下において、「マネーロンダリング防止法」の規制を知らない組織や企業は、意図せずして犯罪捜査の渦中に巻き込まれる可能性があります。そのため、すべての企業はマネーロンダリングの規則と、疑わしい活動を金融機関に警告し、企業をトラブルに巻き込む可能性のある活動を知っておく必要があります。

Meverly Adjhei Benjaminさんです。提供：Meverly Adjhei Benjamin Consultancy ^®

マネーロンダリング重大事件の例

Googleで検索すると、組織内のマネーロンダリングを防止および検出するための十分な管理を行わなかったために、企業が甚大な財政的影響や投獄などのトラブルに巻き込まれた現実の事例が多数ヒットします。最近の例としては、以下のようなものがあります。

• Deutsche Bank シリアの顧客に対して必要な制限を設けなかったため、700万ドルというペナルティを支払ました。
• Credit Suisse は、麻薬カルテルによるマネーロンダリング活動を防止できなかったとして、210万ドルのペナルティを受けました。

マネーロンダリングとは何ですか?

マネーロンダリングとは、違法行為で得たお金を、元の不正な資金源を隠す方法で金融システムに流し込むことです。

例えば、以下のような例があります。例えば、ある顧客が麻薬取引で得た現金収入60万ドルを、家を購入するために使用します。その後、その家は売られ、犯人は60万ドルを取り戻します。ただし、この場合、犯人は60万ドルをどこで手に入れたのかと聞かれたら、合法的な家の売買で得たと答えればよく、それを証明する領収書があればいいのです。

家を売る会社は、何も聞かずに60万ドルの麻薬資金を受け入れ、その会社が法律を破る意図がなかったとしても、マネーロンダリングを可能にしたとして有罪とされる可能性があるのです。

企業が犯罪者の邪悪な計画の仲介者として利用されることを特定し防止するポリシーとコントロールを持たなかっただけで、マネーロンダリングの有罪となることがあるのです。

リスクを負うのは誰か

すべての企業は自社のビジネス モデルを見直して、意図せずして資金洗浄スキームに関与するリスクにどれだけ晒されているかを判断する必要があります。

最もリスクが高い企業：

• 大量の、または金額の電子決済を取り扱っている企業です。
• 大量の現金を受け取る
• 大量のお金を顧客に送り返すか、簡単に現金に戻せる製品を売る
• 海外の顧客、特にイラン、北朝鮮、シリア、トルコ、キプロスなど、リスクの高い国々とビジネスを行う
• 暗号通貨などの匿名性を提供する業界で活躍する企業

Know Your Customer (KYC)

現在主要機関が使用しているマネー ロンダリングに対する最善の防御策は、Know Your Customer (KYC) である。この戦略は、組織が顧客の真の身元を知り、顧客のお金の出所を理解することを奨励するものです。また、顧客の購買行動を把握し、それが業界の常識と異なるかどうかを理解することも重要である。顧客が突然行動を変えた場合、このようなケースを発見し、精査することが重要である。KYCの目的は、単純に疑わしい顧客の行動を特定することです。

企業にとって、顧客の私生活を詮索しないことは魅力ですが、顧客を知ることに失敗すると、ビジネス、つまり自分の生活に大きな悪影響が出ることを認める必要があります。

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ビジネス金融の複雑さと犯罪者の巧妙さから、どんなインターネットリソースでも包括的にアドバイスできるわけではありません。

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