デジタルバンキング市場の分析、動向、業界規模は2035年までに年平均成長率8.56%で成長する

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金融機関がデジタルトランスフォーメーションの旅を加速する中、デジタルバンキング市場は力強い成長の態勢を整えている。2023年の市場規模は168億1000万米ドルで、2024年の182億4000万米ドルから 2035年には450億米ドルに成長し、予測期間中（2025年～2035年）の年平均成長率（CAGR）は8.56％を記録すると予測される。

非接触バンキング、モバイル・ファーストの金融サービス、合理化されたデジタル体験に対する需要の急増が、デジタル・バンキング・プラットフォームの採用を促進している。インターネット普及率の上昇、スマートフォンの利用率向上、ハイテクに精通した消費者の台頭が、伝統的な銀行とフィンテック企業の双方に完全デジタル・バンキング・モデルの採用を促している。

デジタルバンキング市場の主要プレーヤー

デジタルバンキング市場は、技術主導型のプレーヤーと、デジタルでのプレゼンス向上を目指す既存銀行との間で激しい競争が繰り広げられている。主なプレーヤーは以下の通り：

• オラクル・コーポレーション
• テメノスAG
• フィナストラ
• FIS (フィデリティ・ナショナル・インフォメーション・サービス)
• エヌシーノ
• タタ・コンサルタンシー・サービシズ（TCS）
• アップウェイAG
• バックベース

例えば、テメノスはクラウド・ネイティブなデジタル・バンキング・プラットフォームの拡大を続けており、フィナストラと FISはデジタル・ファースト戦略をグローバルにサポートするためにコア・バンキング機能を強化している。

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市場セグメンテーション

デジタルバンキング市場は、コンポーネント、タイプ、展開モデル、エンドユーザー、地域によって区分される。

• コンポーネント別
• ソリューション（デジタル・ペイメント、デジタル・レンディング、モバイル・バンキングなど）
• サービス（コンサルティング、インテグレーション、サポート、保守など）
• タイプ別
• リテール・デジタルバンキング
• 法人向けデジタル・バンキング

リテール・デジタル・バンキングが最大のシェアを占めており、顧客は銀行サービスへの24時間365日のアクセスやパーソナライズされたエクスペリエンスを求めている。

• 展開モデル別
• オンプレミス
• クラウド

クラウドベースのデジタル・バンキング・ソリューションは、その拡張性、セキュリティ、運用コストの削減により、勢いを増している。

• エンドユーザー別
• 銀行
• フィンテック企業
• 信用組合
• その他

フィンテック企業やチャレンジャー銀行がイノベーションの主な推進力となっている一方で、伝統的な銀行は競争力を維持するために急速にデジタル化を進めている。

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地域分析：

地域別では、デジタルバンキング市場は北米、欧州、アジア太平洋地域、その他の地域に区分されます。

• 北米は、高いデジタル導入率と大手テクノロジーベンダーに支えられ、市場を支配している。
• 欧州は、オープン・バンキングにおけるイノベーションを促進する強力な規制枠組み（PSD2、GDPR）に支えられている。
• アジア太平洋地域は、インド、中国、東南アジアにおけるデジタル経済の活況と、ネオバンクや スーパーアプリの台頭を追い風に、最速の成長が見込まれている。

業界の動向

デジタル・バンキングの展望を形成する主なトレンドは以下の通り：

• AIを活用したバンキング：チャットボットから不正検知まで、AIはデジタル・バンキングにおける自動化とパーソナライゼーションを強化しています。
• オープン・バンキングのエコシステム：APIにより、サードパーティの開発者が新しいサービスを構築できるようになり、顧客の選択肢が広がっています。
• バイオメトリクス認証：顔認証、指紋認証、音声認証によるセキュリティ強化により、ユーザーの信頼性が向上しています。
• デジタル専用銀行：ネオバンクは、シームレスでモバイルファーストなエクスペリエンスにより、従来のモデルを破壊しつつある。
• クラウド・ネイティブ・インフラストラクチャ：銀行は俊敏性、スピード、コスト効率を求めてクラウドプラットフォームに移行しています。

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