バンキング・アズ・ア・サービス（BaaS）：2032年までに730億6,000万ドルが金融を破壊する

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バンキング・アズ・ア・サービス（BaaS）市場は、今後数年間で大幅な成長を遂げる見通しです。2023年の市場規模は247億米ドルで、2024年の327億米ドルから 2032年には730億6,000万米ドルに成長すると予測され、予測期間中（2024年～2032年）の年平均成長率（CAGR）は12.50%である。

組み込み型金融への需要の高まり、デジタルバンキング導入の増加、コスト効率と拡張性に優れたバンキング・インフラへのニーズが、市場拡大の主な要因となっている。フィンテック企業、ネオバンク、さらには非銀行事業体も、フルスタックのバンキング・インフラを所有せずにバンキング・サービスを提供するためにBaaSプラットフォームを活用している。

バンキング・アズ・ア・サービス市場の主要プレーヤー

BaaS市場は競争が激しく、既存の金融機関とフィンテック・イノベーターの両方がエコシステムに参加している。主なプレーヤーは以下の通り：

• Solarisbank AG
• バンカブル
• Railsr（旧Railsbank）
• クリアバンク・リミテッド
• グリーンドット・コーポレーション
• フィドール銀行
• BBVA Open Platform Inc.
• Treezor（ソシエテジェネラル傘下）

例えば、Solarisbankは、ヨーロッパにおける主要なBaaSプロバイダーとしての地位を確立し、企業が自社ブランドでデジタル金融サービスを提供できるようにしている。グリーン・ドット社は、米国市場で組み込み型金融サービスを拡大し続けている。

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市場細分化：

Banking as a Service市場は、コンポーネント、サービスタイプ、組織規模、エンドユーザー、地域によって区分される。

• コンポーネント別
• プラットフォーム
• サービス

フィンテックとデジタルバンクは、拡張性と統合のために堅牢なAPIとクラウドベースのプラットフォームに依存しているため、プラットフォームセグメントは支配的な地位を占めている。

• サービスタイプ別
• 決済処理
• 貸出
• デジタルバンキング
• 顧客口座管理
• その他

決済処理とデジタル・バンキングは、キャッシュレス取引の増加とネオバンクの拡大を背景に、最も需要の高いサービスである。

• エンドユーザー別
• 銀行
• フィンテック企業
• 電子商取引プラットフォーム
• その他

フィンテック企業は最大の採用企業であり、革新的な金融商品を迅速に市場に投入するためにBaaSを利用している。

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地域分析：

世界のBaaS市場は、北米、ヨーロッパ、アジア太平洋地域、その他の地域に区分されます。

• 北米は、フィンテック革新の早期導入と良好な規制環境のため、大きなシェアを占めている。
• 欧州は急速に発展しており、ドイツ、英国、フランスなどの国々が組み込み型金融導入の最前線にある。
• アジア太平洋地域は、インド、中国、シンガポール、オーストラリアにおけるデジタル・バンキング・ブームに牽引され、最も高い成長率が見込まれている。

業界の動向：

いくつかのトレンドがBaaS市場の将来を形成している：

• 組み込み型金融の普及：金融機関以外の企業が、BaaSを活用して金融サービスを自社のプラットフォームに統合している。
• API主導のバンキング・インフラ：オープン・バンキングとAPIの標準化により、金融サービス・プロバイダーとBaaSプラットフォーム間のシームレスな統合が可能になる。
• ネオバンクのパートナーシップ：デジタル専業銀行は、コスト効率よく業務を構築し、拡張するために、BaaSへの依存度を高めています。
• クラウドネイティブBaaSプラットフォーム：クラウドへの移行により、よりセキュアでアジャイルかつスケーラブルなバンキングサービスが実現します。
• 規制当局とのコラボレーション：規制機関はBaaSプロバイダーと連携し、イノベーションを促進しながらコンプライアンスを確保している。

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