ミレニアル世代が考える、快適な老後にはこれだけ必要。その方法はこうだ

あなたがミレニアル世代なら、退職が以前とは違うということは周知の事実です。最近の調査によると、ほとんどのミレニアル世代は、リタイアする前に少なくとも170万ドルの貯蓄が必要だと考えているようです。

幸いなことに、退職金で200万ドル近くを達成することは、見かけほど驚異的なことではありません。ただ、そこに到達するための計画と規律が必要なのです。

財務を整える

すでに購入したものに利息を支払うことはお金を捨てるだけなので、負債を管理することが最初のステップになります。そのため、検証済みの債務整理の事実を調べ、データを研究して、どの戦略があなたの財政に最も効果的であるかを見つけることができるのです。

評価できる資産に資金を振り向ける

評価できる資産は、時間の経過と共に価値が上がる資産を購入することを意味します。これは、不動産、株式、または投資信託（市場の見通しによります）である可能性があります。

教育は、より良い仕事を見つけ、市場価値を高め、想像もしなかった機会への扉を開くのに役立つので、評価できる資産でもある。

Live below your means

これは快適にリタイアしたい場合に学ぶべき最も重要なレッスンの1つである。これは、毎月の支出を減らし、より多くのお金を貯蓄に回すことができます。

Consider alternative retirement plans

誰もが70歳で早期退職したいわけではないのです。高齢者の中には、もっと長く働きたいと思う人もいるでしょうし、パートタイムで働きながら退職金制度を継続することを選ぶ人もいるでしょう。また、従来の労働力から引退して、フリーランサー、コンサルタント、起業家として働くという選択肢もあります。これらの選択肢では、表向きは「引退」したままでも、お金を稼ぐことができます。

減税措置を利用する

170 万ドルの退職金目標を達成するには、利用できる減税措置が数多く存在します。例えば、税制優遇のある401kやIRAに拠出することは常に良いアイデアであり、多くの雇用主はマッチング拠出も行っています。また、住宅ローンの利息、州税、地方税、慈善寄付金を課税所得から差し引くこともできますが、正しい方法で行っているかどうか、税務の専門家に相談してください。

複利の活用

複利は資産を蓄積するのに最も強力な手段の1つです。それは次のような仕組みになっています。

そこで、銀行はあなたに取引をします。あなたのお金を銀行の口座に置いて、あまり触らないと約束すれば、銀行はお礼として何パーセントか払い戻します。例えば、金利が2％の普通預金口座に100ドル預けて、その100ドルをそのままにしておくと

しかし、次の月になると、あなたは銀行が利息を支払わなければならない102ドルを手にすることになるのです。時間が経つと、すでに支払われた利息がさらに発生し、あなた側で何もしなくてもお金が増えていきます。

The bottom line

賢い投資と少ないお金での生活で快適な退職生活を保証することができるのです。これらのヒントに従うことで、苦労して稼いだ貯蓄がクレジットカードの請求書ではなく、退職金口座に入るようにすることができます。