ノースウェスタンミューチュアル：退職について配偶者が同じ考えを持つには？

配偶者と定年退職について言えば、重要な話をしないまま大事な日を迎えてしまう夫婦が珍しくありません。このような会話を先延ばしにしている夫婦もいれば、会話をする必要性すら感じていない夫婦もいます。いずれにせよ、同じ考えを持つことで、老後への移行をよりスムーズに進めることができます。そこで、老後について夫婦で同じ考えを持つための方法をいくつかご紹介します。

夫婦がすべき退職後の主な会話：

退職後の目標を個別に検討： 退職について早めに話し合うことはよいことですが、いくつかの質問に個別に答えて、それぞれのパートナーに退職後の目標のスタートラインに立ってもらうとよいかもしれません。各パートナーは、どこに住みたいか、どのように時間を過ごすつもりかを考えるべきです。家族や友人の近くにいることが重要なのか、充実した老後の生活とはどのようなものなのか、考えてみるのもよいでしょう。この段階では、引退後の生活を完全に計画するというよりも、引退後の生活が実際にどのようなものになるかをイメージすることが大切です。

夫婦で意見を交換： パートナー間で引退後のビジョンが見えてきたら、今度は意見を交換する番です。長年連れ添ったパートナーの目標がこれほどまでに違うとは驚きです。あるパートナーは田舎でリタイアしたいと思うかもしれませんが、もう一人はリタイア後に世界を旅する絶好の機会だと考えているかもしれません。このようなことをきっかけに、ビジョンを共有する方法について話し合うとよいでしょう。何よりも大切なのは、両者が退職後の希望を自由に表現できるよう、会話は判断や批判のない空間にすることです。

共通の基盤に焦点を当てる： このようにいくつかの相違は避けられませんが、共通の基盤や共通の関心事に焦点を当てることが重要です。例えば、両者とも老後は定住したい、あるいは成人した子供や孫の近くに引っ越したいという希望があるかもしれません。これらの共通の願望は、最終的に退職後のプランの基礎となるため、注目すべきです。

財務アドバイザーに依頼することを検討する： 資格のある専門家は、夫婦のライフスタイルに最適な貯金プランや投資についてアドバイスをしてくれるでしょう。また、現実的な退職後のビジョンについて有益な情報を提供し、夫婦が達成可能な退職後の目標を見つける手助けをしてくれるかもしれません。

ファイナンシャルアドバイザーは、夫婦が既存の金融商品を活用することもできます。たとえば、一方のパートナーがすでに終身保険などの終身保険に加入している場合、アドバイザーは、戦略的に生命保険のキャッシュバリューを退職後に戦略的に使用する方法を理解するよう、アドバイザーが手助けすることもあります（キャッシュバリューを使用すると、死亡保険金が減ることを忘れないでください）。

The bottom line

カップルの退職計画は困難なものにする必要がありません。適切なレベルの準備があれば、夫婦は自信を持って老後を迎えることができます。誠実なコミュニケーションと計画によって、夫婦は退職について同じ考え方になり、チームとして目標達成に取り組むことができます。退職後の収入を補うために終身保険の蓄積価値を使用すると、死亡保険金が減少し、保険の他の側面に影響を与える可能性があります

Source：ノースウェスタンミューチュアル

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