医師の学生ローン負担を軽減する5つのヒント

米国医科大学協会（AAMC）によると、2021-2022年度の医学生は、授業料、手数料、保険を含め、公立と私立でそれぞれ38947ドルから61023ドルの平均コストに直面しました。

その結果、医学部卒業生の平均負債は20万ドルで、この数字には学部の負債は含まれていません。

もしあなたが医学部の学生や卒業生で、このような数字に直面しているなら、自分の選択肢についてよく知ることが重要で、student loan forgiveness から据置まで、選択肢をよく知ることで、債務を管理し、利用できる救済プログラムを利用することができます。

1) Public Service Loan Forgiveness (PSLF) を通じてローン免除を求める

PSLF は対象となる非営利組織または政府機関でフルタイム勤務する医療専門家に利用できる政府の制度です。このプログラムは、所得主導型返済（IDR）プランを通じて、10年間の適格な支払い（合計120回の支払い）の後、連邦学生ローンを免除する可能性があります。

2) IDRに申請

IDR プランにより連邦学生ローンの借入者は所得レベルに基づいて月々の支払いを下げることができる。

標準的な10年計画や他の支払い計画に余裕がない場合、これらの計画は借り手が連邦学生ローン返済を管理するのに役立つかもしれません。IDRプランでは、借主は20～25年後にローン免除の資格を得ることができるかもしれません。

収入に応じて毎月の支払額を下げることができるIDRプランには、以下の4つのタイプがあります：

所得補償返済プラン（ICR） - 月々の支払いは、25年以上の返済で、裁量所得の20％に固定されていることがほとんどです。

Pay As You Earn (PAYE) - 20年間の支払いは裁量所得の10％になる可能性がありますが、連邦政府の10年間の標準返済プランの支払額を上回ることはありません。

Revised Pay As You Earn (REPAYE) - 学部生、大学院生ともにREPAYEの対象となり、月々の支払額を裁量収入の10％にすることができます。支払い期間は、学部生は最長20年、大学院生は最長25年です。

3) 借り換えまたはローンの統合

借り換えとは、金利や月払額を低くするなどの有利となり得る条件で新しい借入をすることをいいます。しかし、一本化とは、連邦政府のローンを1つにまとめ、すべてのローンの平均加重金利にすることです。

借り換えや一本化は、月々の支払額を低くしたり、返済期間を長くしたりすることができるので、予算に合わせやすくなる。

ただし、連邦政府ローンを民間金融機関に借り換えまたは統合する場合、返済猶予、返済猶予、返済免除、その他の有用な返済プログラムなどの特定のメリットを失う場合があることに注意することが重要です。

4) National Health Service Corps (NHSC) の承認された場所で働く

NHSC はローン返済支援プログラムを提供しており、承認済みの場所で 2 年間フルタイム勤務することを約束した適格な医療専門家に最大 50,000 ドルの返済援助を提供することができる。

このプログラムでは、医療従事者が十分なサービスを受けていない地域の患者を相手に働くことが求められますが、この条件を満たしていれば、NHSCが学生ローンの負担を軽くしてくれるかもしれません。

5) 猶予を考える

失業や経済困難、その他の酌量すべき状況により、毎月ローンを支払うことが難しい場合、猶予や猶予が選択肢になるかもしれません。

据置では、ある種のローンの利息が期間中発生しないことがあります。

医学部時代のローンの種類にもよりますが、これらのオプションは、経済状況が改善されるまで月々の支払いを一時的に軽減することができます。しかし、多くの IDR プログラムは、利息に影響を与えることなく、月々の支払いに同じ調整を加えることができることを覚えておいてください。

最後に思うこと

医学部ローンの問題に正面から立ち向かうことは困難なように思えますが、選択肢を知っていれば、賢明な財務上の決定を下すためのリソースを持っています。