黄金期のための成功するファイナンシャル・プランの作り方

老後の生活設計は誰もが行うべきことですが、多くの人は手遅れになるまで待っています。生活費が増え続け、社会保障制度の将来が予測できない今、将来に向けた準備を始めることが重要です。

良い知らせは、退職金の貯金を始めるのに早すぎることも遅すぎることもない、という点です。退職金計画をいつ始めるにしても、以下のステップを踏めば、黄金時代のファイナンシャルプランを成功させることができます。

退職後のライフスタイルを決める

ファイナンシャルプランを作る前に、退職後はどう過ごしたいか考えてください。世界中を旅行したり、孫と一緒に遊んだりする予定ですか？ボランティアやパートタイムで働きたいですか？家を小さくするのか、別荘を購入するのか？

目標を知ることで、退職後の支出に優先順位をつけ、希望のライフスタイルを送るためにいくら貯めればいいのかがわかります。

退職金を計算する

退職後のライフスタイルを決めたら、そのためにどれくらいのお金が必要なのかを計算します。退職後の費用には、以下のようなものがあります。

• 住居：家賃や住宅ローン（退職後も支払う場合）
• 医療費：保険料、処方箋、自己負担金
• 光熱費：ガス、水道、電気
• Transportation：ガス、車のメンテナンス
• 食料品：食料品、外食、テイクアウト
• Travel：航空運賃、宿泊費、交通費
• Hobbies：ゴルフ、テニス、ガーデニングなど

退職後に旅行や新しい趣味の開拓をすると、出費が増えることがあります。そのため、しっかりとした予算を立て、それを守ることで、身の丈に合った範囲内で好きなことをすべて楽しむことができます。

未払い金を返済する

退職となれば心配したいのは借金です。だからこそ、借金の返済を優先させることが重要です。借金の返済が迫ってきたり、高金利に引きずられたりして、老後を迎えたくないからです。

人々が借金を返済するために使う人気の方法はいくつかあります。そのため、このような弊害が発生する可能性があります。もう一つは雪崩式で、最も金利の高い借金を先に返済することに重点を置く方法です。どの方法を選んでも、重要なのは、時間をかけて着実に前進することです。

早く借金を返済する努力を始めるほど、黄金期のストレスは少なくなることを覚えておいて下さいね。

退職金口座を作る

退職金口座を作ることは、成功する財務計画の重要な部分となります。しかし、あまりにも多くの種類の口座があるため、何から始めればいいのかわからなくなることがあります。ここでは、一般的な退職金口座をいくつかご紹介します。

401(k): 401(k) は通常雇用主を通じて提供されるプランで、税金前のドルを寄付して貯金することができます。

IRA: IRAまたは個人退職口座は、税引き後に開設して拠出できる個人口座である。

Roth IRA: Roth IRAは従来のものと似ていますが、税引後のドルで資金を調達します。

必要に応じて計画を見直し、調整する

必要に応じて財務計画を見直して調整することが大切です。人生は予測不可能なので、途中で起こる変化にファイナンシャルプランを適応させることができるようにする必要があります。生活費の変化であれ、退職後の目標の変化であれ、退職後の目標を確実に達成するために、必要な計画の調整を恐れないでください。

The bottom line

退職は遠い出来事と思われますが、今から黄金時代の計画を立てることが重要です。上記のステップに従うことで、退職後の目標を達成するためのファイナンシャルプランを成功裏に作成することができます。退職金の貯蓄を始めるのに早すぎることも遅すぎることもありませんし、退職後の目標をより反映させるために計画を調整するのに遅すぎることもないことを忘れないでください。