401kをIRAにロールオーバーする方法（ペナルティーなし

多くの人は、貯蓄を統合し、より幅広い証券にアクセスし、転職や退職の際に投資をよりコントロールするために401kをIRAにロールオーバーします。

ロールオーバーが自分に合っていると思った場合、
どうやって始めればいいのかと考えるかもしれません。この記事では、ロールオーバーを行う方法を説明します。401k rollover をペナルティなしでIRAにロールオーバーする方法を説明します。

1. 証券会社を選ぶ

証券会社はさまざまな点で異なります。証券会社を調査する際に探すべき要因には、次のようなものがあります：

2.IRA の種類を選ぶ

IRAには2種類あります：

伝統的 IRA

2023年には、50歳未満なら6,500ドル、50歳以上なら7,500ドルまで拠出できる。転職先で401kを利用している場合、修正調整総所得（MAGI）により、控除できるIRA拠出額が制限される場合があります。

このロールオーバーを確定申告で報告しなければなりませんが、課税されることはありません。

Roth IRA

Roth IRA の寄付は課税後ですが、成長および適格退職金引き出しは非課税です。

2023年には、50歳未満なら6,500ドル、50歳以上なら7,500ドルまで拠出できます。しかし、MAGIと確定申告の状況によって、拠出限度額が下がることがあります。

さらに、通常の401kをRoth IRAに移すと、税引き前の資金を非課税引き出しができる口座に移すことになるので、税金上の影響が生じることがあります。

3.Open Your New IRA

IRA を開設するには、どの仲介業者でも通常すぐにできます。

名前、生年月日、連絡先、社会保障番号などの基本的な個人情報と金融情報を提供します。その後、ブローカーが IRA を開設します。

4. ロールオーバーの依頼

401k 管理者は、通常ロールオーバーを行うために 401k に投資しているすべての資産を販売します。

ロールオーバーを実行する方法は2つあります：

直接ロールオーバー

直接ロールオーバーが最もシンプルな選択となります。401kの管理者が電子的にIRAブローカーに資金を転送します。

ダイレクト・ロールオーバーが利用できるかどうか、401k管理者に確認してみてください-提供していない場合もあります。

間接ロールオーバー

401k 管理者は、401k の残高の 80% の小切手を切ってくれます。

60日以内に旧残高の100％を入金しないと、罰金と税金が発生します。

残りの20ドルは、ロールオーバーを終えた年の税額控除として受け取れます。

5.資金を投資する

前述のように、管理者はロールオーバー前にあなたの401k資産を売却します。

ブローカーが投資管理や財務アドバイザリーサービスを提供している場合があるため、新しいIRAの投資先を自分で選ぶか、専門家の助けを借りなければならない。

自社株についての注意

401k で以前の雇用主の自社株を所有している場合、それを IRA にロールオーバーすると税金上の影響が出る場合があります。

退職金をペナルティなしで移動する

401k をペナルティなしの IRA に移すのは思ったより簡単です。

金融機関を選び、開設したいIRAの種類を決めます。そこから、401k管理者に連絡してロールオーバーを依頼し、可能であれば直接ロールオーバーできるようにします。

直接ロールオーバーできない場合、間接ロールオーバーの小切手と残りの20％を入金します。

ロールオーバーが完了したら、現金を投資しましょう。自分で行うのが不安な場合は、ファイナンシャル・アドバイザーに相談してください。