リタイアメントプランニングの4つの落とし穴

退職後は、リラックスしてこれまでの仕事の成果を楽しみ、家族と過ごすなど、さまざまな時間を過ごすことができます。

しかし、退職のための計画は、訓練と取り組みが必要です。

この記事では、退職の計画を立てる際に注意すべき4つの落とし穴と、それを避けるためのヒントを探ります。

1.Not planning for inflation

Not preparing for inflation while you Plan for retirementしながらインフレに備えなければ、購買力が低下し、資産が少なくなってしまいます。

インフレによる貯金への影響を減らすには、インフレに追いつく、または上回る投資への退職資産の投資を検討しなければなりません。将来の投資パフォーマンスを保証することはできませんが、これらの資産は、インフレから資産を守り、生活費を維持するのに役立つ可能性があります。

2. 社会保障に頼りすぎる

社会保障は役に立つセーフティネットですが、唯一の退職所得源として十分ではないかもしれません。さらに、社会保障制度のような一つのカゴにすべての卵を入れることは、将来、制度や経済に何かあったときに不利になる可能性があります。

その代わりに、働きながら退職に向けて貯金と投資をすることが重要です。職場の退職金口座に拠出したり、退職金口座や証券口座に個別に投資したり、貯蓄を積み上げるのも良い手です。

さらに、退職後の社会保障は70歳まで遅らせることができます。遅らせれば遅らせるほど、給付額を大きくすることができます。

3. 税金について計画していない

退職後は、複数の源泉から得られる固定収入で暮らすことになるので、税金に関する検討がより重要となってきます。

以下は、検討すべき税制優遇口座です：

• 401(k): 寄付は事前課税で寄付限度額は高めです。また、雇用主が拠出金の一部を上乗せすることもあります。
• Traditional IRA: 拠出は税引き前ですが、退職後の引き出しは通常の所得税率で課税されます。
• Roth IRAs: 税引き後のお金を拠出しますが、適格な退職金の引き出しは非課税です。
• Taxable brokerage accounts: これ自体に税制上のメリットはない。しかし、口座内の株式、債券、および同様の資産を1年以上保有した後に売却すると、長期キャピタルゲイン税の優遇措置を受けることができます。

さらに、税金は退職後に住む場所に影響を与える場合があります。例えば、州所得税がない州もあります。

税金の専門家と協力して、口座や投資先を選び、税負担を最小限にするための引き出し戦略を考案することを検討しましょう。

4.医療費の過小評価

退職後は医療を必要とする頻度が増えるため、医療費が上がる可能性があります。

65 歳でメディケアに加入できますが、医療費としてはメディケアだけで十分とは言えない場合があります。特に、処方薬、歯科治療、視力治療、長期介護の費用が必要になるかもしれません。

医療費に備えるために検討すべきいくつかの選択肢があります：

• 補足保険： 健康、歯科、視力、長期介護用の保険に入ります。
• 健康貯蓄口座の開設： IRSが高免責医療制度（HDHP）とみなす制度で利用できます。寄付金は税引前、投資は税引後で成長し、適格な医療費に使用する場合は引き出しは非課税です。
• 節約と投資： 通常の口座で余分に節約と投資をすることで、保険料や自己負担額を支払うのに役立ちます。

The Bottom Line

退職はほとんどの人が持つ最大の財務目標の1つである。

インフレを考慮し、社会保障に頼りすぎず、税金と引き出し戦略を立て、追加医療費に備える。

これらのステップに従うことで、経済的な不安を解消し、退職を心から楽しむことができます。

Sources：

https://www.investopedia.com/articles/investing/080813/how-profit-inflation.asp

https://www.healthcare.gov/glossary/high-deductible-health-plan/