定年退職と年金の違いについて

多くの人にとって、退職後の計画は到達すべき最大の経済的目標の1つであり、幸いなことに、そこに到達するための多くの方法があります。それぞれ、黄金期に大きな資金を得ることができますが、退職の段階を経るにつれて、それぞれ異なるタイプの貯蓄者に適した、明確な特徴を持っています。

この記事では、退職金と年金制度について説明し、それぞれの主な違いをいくつか検討します。

退職金プランとは？

退職金プランとは、仕事中に設定し定期的に積み立てる貯金プランである。401(k)などの職場型プランは、雇用主を通じて設定され、給与から税引前で資金を提供します。

一方、個人退職口座（IRA）は、外部のブローカーを通じて設立できます。

株式、債券、投資信託などの証券に寄付金を投資します。ワークプレイスプランは、投資の選択肢は少ないが、拠出限度額は高い。IRAは、拠出限度額は低いですが、投資先が豊富です。

退職年齢に達したら、これらの口座から引き出して、生活費を賄うことができます。

年金プランとは？

年金プランは、市場の変動に関係なく、退職後に保証付きの収入源を支払う雇用主の後援によるプランです。雇用主はこのプランに資金を提供し、投資を管理する。

雇用主は、以下のようないくつかの要素を使用して年金の額を計算します：

• Years working for the employer
• The employee\'s salary

Retirement Plan vs. pension plans.

退職金プランと年金プランの主な違いは以下の 4 つです。

資金源

退職金プランは従業員に給与天引きで資金調達させるプラン。多くの雇用主は、従業員の拠出金の特定の部分に上乗せするが、従業員が資金のほとんどを拠出する。

年金制度は主に雇用主によって資金提供されます。

責任

従業員は退職年金への貢献と資金運用のリスクと責任を負う。従業員は、より多くのコントロールが可能であり、より大きな口座とより高い収入を得ることができる可能性があります。

雇用主は年金資金の投資と運用に責任を負う。雇用主は年金資金の投資と管理に責任を持ち、関連するすべてのリスクを負担する。

支払い構造

退職者は課税前の退職プランから必要最低分配金（RMD）を受け取らなければならない。この退職時に引き出さなければならない最低年額は、平均余命と口座残高に基づいています。

ただし、RMDを超える額を引き出すことも可能です。しかも、払い出しは一括で受け取ります。

年金は、生涯にわたって保証された収入源の所得を支払うものです。これは、より大きな経済的なセキュリティを提供することができますが、追加の資金が必要な場合は、特定の年に多くの引き出しをすることはできません。

携帯性

IRA はどこに行っても一緒ですが、401（k）などの職場プランは IRA にロールオーバーする必要がある場合があります。

年金制度は、必ずしもあなたについてくるとは限りません。退職金を受け取るためには、一定の期間、雇用主に留まらなければならない場合もあります。しかし、年金によっては、退職時に一括で受け取ることができます。

The Bottom Line

すべての人の退職目標に対して「ベスト」プランは存在しない。

退職金制度は、より多くのコントロールを提供し、より多くの富を築き、希望のライフスタイルに合わせた貯蓄を行うことができる可能性があります。しかし、より多くのリスクと責任を負うことになります。

年金制度はコントロールしにくく、投資戦略によっては退職金が少なくなる可能性があります。年金を最大限に活用するためには、雇用主に留まる必要があります。しかし、保証された収入源を得ることができます。

それぞれの長所と短所を慎重に検討し、自分のニーズに合った退職戦略の策定に支援が必要な場合は、ファイナンシャル・アドバイザーに依頼することが肝要です。