キャピタライズ：30代ができる退職準備の5ステップ

30代の人は、老後の生活を想像するのが難しい場合が多いようです。そのため、手遅れになるまで貯蓄や投資を遅らせる人もいる。特に市場が不安定なときは、何もしない方が安全だと感じるかもしれません。

しかし、退職のための貯蓄と投資を行う完璧なタイミングは、従来の退職年齢である65歳からまだ数十年も離れているときなのです。

ここでは、30代の人が今日からできる、退職のための5つのステップを紹介します。快適に退職するために必要な金額を見積もる

退職に必要な金額の見積もりを決めるのに、早すぎるということは決してありません。必要な見積もり額は、次のようなさまざまな要因によって異なります：

• 現在と退職後の両方のライフスタイル
• 退職予定地での生活費
• 毎月支払う予定の家賃や住宅ローンの額

さまざまな要因があるため、その人が必要とする貯蓄額を一律に示すことはできませんが、目標を念頭に置いておくことは役に立ちます。オンライン退職計算機は、現在の年齢、収入、貯蓄、予想される退職日などの入力を受けて、最終的な目標に到達するために必要な月ごとの目標額を提供します。

2. 予算を立てる

退職するためにどれくらいのお金がかかるかを決定したら、30代の人々は予算に取り組み始めることができます。数カ月間の支出を記録し、分析することで、お金の使い道がわかり、使いすぎの箇所を特定することができます。この情報を使って予算を少し調整すれば、退職後の貯蓄を確実に軌道に乗せることができます。また、従来の401(k)やIRAへの拠出は税引き前なので、課税所得を減らすと同時に、退職金口座の成長を助けます。

3. 早く、頻繁に貯金を始める

30 代には、時間という退職計画上の利点があります。早くから退職金口座に追加すればするほど、複利のおかげで、遅い年齢から貯蓄を始める人と比べて、貯蓄が大きくなる可能性があります。例えば、30歳で1万ドルの貯蓄があり、それが毎年7％ずつ増えていく場合、10万6,000ドルの貯蓄になります。 で成長する貯蓄は、65歳までに106,765ドルになる可能性があります。さらに毎年1,000ドルずつ拠出すれば、25万4,679ドルにまで貯蓄を増やすことができます。このような、より大きな、定期的な貢献は、一般に、将来的に、より多くのお金を意味します。

4. 退職貯金の管理と投資

異なる仕事を一生続けていると、雇用主が提供する退職口座を見失ってしまう可能性があります。そこで、事前に計画を立てることが重要です。若いうちは転職が多いので、30代の人は退職金を忘れないように、転職時に401(k)をどうするかを計画することができます。401(k)を以前の雇用主に残す、新しい雇用主の401(k)に資産を移す、401(k)のお金を個人退職年金口座（IRA）に移すなど、いくつかの選択肢を検討することができる。IRAの大きな利点は、雇用主ではなく個人と結びついていることで、雇用形態に関係なく、個人で投資を続けることができるのです。退職金の準備には貯蓄が欠かせないが、退職金口座の資金を増やすのは投資である。雇用主が提供する401(k)の投資オプションはより限定されているかもしれませんが、IRAの投資はより柔軟で、株式や投資信託からETFや代替投資まで、幅広い選択肢がある傾向があります。若い投資家はお金が増えるまで何十年もかかるので、よりリスクの高い投資に挑戦することは理にかなっていると言えるでしょう。しかし、人によっては、リスクの高い投資による定期的な上下動はストレスに見合わないと感じるかもしれません。そこで、専門家の指導が役に立つのです。

5.専門家に相談する

退職後の計画に関しては、特に新しい投資家にとって、専門家の助言は大きな助けになります。ファイナンシャルアドバイザーは、30代の人のために設計された標準的な退職プランを設定したり、各個人の希望やニーズに合わせて口座を設定し、オーダーメイドの経験を提供することができます。

Bottom line

30 代にとって、今こそ退職に向けて計画や貯金を始めるのによいタイミングです。このような場合、「老後の生活資金を確保するために、早めにお金を投資する」ことが大切です。賢い貯蓄習慣、予算、そして401(k)s や IRA のような役に立つ退職プランによって、人々は快適な退職のために軌道に乗せることができます。このような場合、CapitalizeのウェブサイトからIRAプロバイダーを選択し、旧雇用主の名前をCapitalizeに伝えるだけで良いのです。Capitalize は、古い 401(k) のロールオーバーのプロセスを無料で処理し、時間と手間を省きます。