終身保険とユニバーサル生命保険の比較

終身保険もユニバーサル生命保険も、終身保険と呼ばれることがある。これらの保険は一生涯の保障を提供し、契約者が保険料を支払うたびに成長し、税金控除後の利息を得ることができるように貯蓄を支援する現金価値の成長コンポーネントを提供します。

これらの保険はかなり似ているが、保険料、死亡保険金、現金価値の増加コンポーネントの仕組みが異なる。これらの違いにより、それぞれ異なる契約者に適している。

この記事では、終身保険とユニバーサル生命保険の違いを掘り下げて、契約者がニーズと予算に最適な保険タイプを選べるようにします。

終身保険とは何か？

終身保険は、固定保険料と死亡給付金を提供する終身保険として知られています。

現金価値の増加部分は、固定された保証された利率で成長します。十分に成長したら、契約者はそれを担保に借り入れをしたり、引き出しをしたりすることができる。また、保険契約を解約すれば、解約返戻金を差し引いた現金総額を受け取ることもできる。

ユニバーサル生命保険とは？

アフラックはユニバーサル生命保険を提供していませんが、保険料と死亡給付金を調整できる終身保険の一種として知られています。保険契約者は、保険料の値上げや場合によっては新たな診査と引き換えに、死亡保険金を引き下げたり、死亡保険金の増額を要求することで保険料を引き下げることができます。

キャッシュ・バリューは、契約者が借り入れ、引き出しを行い、十分に大きくなれば保険料を支払うことができる。

終身保険とユニバーサル保険の違い

保険料

終身保険は、ユニバーサル保険よりも高い固定保険料を請求する傾向がある^。

一方、ユニバーサル保険は保険料が低い傾向にあり、契約者は必要に応じて一定の範囲内で保険料を調整することができる。

死亡給付金

終身保険の死亡給付金は固定されている。保険契約者は通常、保険契約後に死亡給付金を変更することはできない。

一方、終身保険は、契約者が必要に応じて一定の範囲内で死亡給付金を変更することができる。

現金価値の利用

どちらの保険も通常、契約者は現金価値を積み立てることができ、それが十分に大きくなったときにそれを担保に借り入れたり引き出したりすることができる。さらに、契約者が保険を解約した場合、どちらも通常、解約返戻金を差し引いた現金価値が支払われる。

しかし、ユニバーサル生命保険は、契約者が現金価値で直接保険料を支払うこともできる。十分な現金価値を維持している限り、保険が失効することはない。

評決：終身保険対ユニバーサル生命保険

終身保険とユニバーサル生命保険は、一生涯の保障と将来に備える追加的な方法を必要とする人にとって、優れた潜在的選択肢である。しかし、主な違いは、それぞれの異なるタイプの契約者に適していることである。

終身保険は、固定保険料、死亡給付金、現金価値のシンプルさを求め、保険料を高くする予算がある人には有効かもしれない。

一方、普遍的な生命保険は、お金を節約し、柔軟性を高め、保険契約をより綿密に管理することを望む人に適しているかもしれない。

どのタイプを選ぶにせよ、契約希望者は終身保険やユニバーサル生命保険が自分のニーズに合うかどうか、ベネフィット・アドバイザーに相談すべきである。

それから、見積もりを集めて比較するために買い物をしなければならない。そうすることで、探している保障の最安値を見つけることができる。

保険はアメリカン・ファミリー・ライフ・アシュアランス・カンパニー・オブ・コロンバスが引き受ける。ニューヨークでは、アメリカン・ファミリー・ライフ・アシュアランス・カンパニー・オブ・ニューヨークが引受けます。

68000シリーズアーカンソー州、アイダホ州、オクラホマ州、オレゴン州、ペンシルバニア州、テキサス州、& バージニア州の保険：バージニア州、ポリシー：ICC1368100、ICC1368200、ICC1368300、ICC1368400。デラウェア州では、ポリシーA68100-A68400。ニューヨークでは、NY68100-NY68400。B61000シリーズ：アーカンソー州、アイダホ州、オクラホマ州、オレゴン州、ペンシルバニア州、テキサス州、& バージニア州では、ポリシー：ICC18B61JWO & ICC18B61JTO。バージニア州では、ポリシーICC0965JTO & ICC0965JWO。B60000シリーズ：アーカンソー州、アイダホ州、オクラホマ州、ペンシルベニア州、テキサス州、& バージニア州のポリシー：ICC18B60C10、ICC18B60100、ICC18B60200、ICC18B60300、& ICC18B60400。Q60000シリーズ：全体：アーカンソー州ではポリシーQ60100CAR。デラウェア州ではポリシーQ60200M。アイダホ州では、Policy Q60100CID。オクラホマ州では、Policy Q60100COK。オレゴン州では、Policy Q60100COR。テキサス州では、Policy Q60100CTX。Q60000シリーズ：期間：デラウェア州では、ポリシー Q60200C。アーカンソー州、アイダホ州、オクラホマ州、オレゴン州、テキサス州では、ポリシーICC18Q60200C、ICC18Q60300C、ICC18Q60400C。

アフラックのファイナル・エクスペンス保険は、アフラック・インコーポレーテッドの子会社であるティアワン・インシュアランス・カンパニーが引受け、エトナ・ライフ・インシュアランス・カンパニーが管理しています。ここに記載されている生命保険契約には、内国歳入法第101条(g)に基づく有利な税務上の取扱いを目的とした、オプションの早期死亡給付特約が含まれています。アフラックは法律上または税務上のアドバイスを行うものではありません。いかなる取引を行う前にも、資格のある法律、税務、会計アドバイザーにご相談ください。AR、AZ、ID、OK、OR、PA、TX、VA：ポリシーICC21-AFLLBL21およびICC21-AFLRPL21、ならびに特約ICC21-AFLABR22、ICC21-AFLADB22、ICC21-AFLCDR22。ティアワン保険会社はアフラック系列の保険会社である。カリフォルニア州では、ティアワン・インシュアランス・カンパニーはティアワン生命保険会社（Tier One NAIC 92908）として事業を展開している。

これは簡単な商品概要です。DE州、ID州、NJ州、NM州、NY州、VA州を含むがこれに限定されない。給付金／保険料率は州およびプラン・レベルによって異なる場合があります。オプションの特約は追加料金で利用できる場合があります。保険契約および特約には待機期間が含まれることもある。給付の詳細、定義、制限および除外事項については、正確な保険証券および特約の書式を参照。ご利用の可否や費用などの詳細については、最寄りのアフラック代理店にお問い合わせください。

アフラックではユニバーサルまたは変額ユニバーサル生命保険は取り扱っておりません。

本記事の内容は一般的な情報提供を目的としたものであり、個人または特定の状況に対する税務、法律、健康、または財務上のアドバイスとして提供するものではありません。雇用主、従業員およびその他の個人は、各自の状況について各自のアドバイザーに問い合わせるべきである。アフラックの保険の利用可能性や費用を含む完全な詳細については、最寄りのアフラック代理店にお問い合わせください。

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ニューヨーク｜22 Corporate Woods Boulevard, Suite 2｜Albany, NY 12211

[脚注ソース］

¹ Forbes.「Whole Life Vs.Universal Life Insurance" 2023 年 4 月

Z2300847 Exp.